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Auf den Spuren der Fondspolicen

von Steve Ruholl

Sicherheit oder doch Rendite?

Das Auf und Ab der Fondspolicen ist sicher nicht so abrupt wie das der sprichwörtlichen Achterbahn, aber in den Grundzügen kann man dieses sprachliche Bild nutzen. Und gerade als Makler muss man auf eben jene Wechsel aus kurvenreich und plötzlicher Umkehr der Vertikalbewegung vorbereitet sein.

Es gehört viel Fingerspitzengefühl dazu, die richtige Balance aus Absicherung von Risiken und Kapitalbildung zu finden.

Zuerst einmal muss die Versicherungskonstruktion analysiert und über Strategien und Fonds-Mix nachgedacht werden. Für die Rendite einer Police mitentscheidend sind anfallende Kosten, und die machen auch die Vergleichbarkeit von Fondspolicen, aber auch den Vergleich von Fondspolicen und einem Direktinvestment in einen Fonds, schwer.

Welche Variante rechnet sich?

Für eine effiziente Altersvorsorge sind Fondspolicen nicht mehr wegzudenken. Sie bieten mehr Rendite als sicherheitsorientierte Produkte und können oft auch gegenüber Direktinvestments in Fonds Vorteile haben.

Nach wie vor scheuen gerade deutsche Anleger den Aktienmarkt als Anlagemöglichkeit. Dabei sind Investment in Fonds eine gute Möglichkeit, den Aktienmarkt an der eigenen Altersvorsorge zu beteiligen.

Die zu erzielenden Ergebnisse hängen natürlich stark davon ab, ob Rentenleistung oder Kapitalauszahlung gewählt wird und wie viele Fondswechsel vorgenommen werden.

Auszahlungsart Einzahlungsart Break Even Betrachtung
Rentenleistung Sparplan, kein FondswechselFondspolice ab einer Laufzeit von 10 Jahren besser
Einmalbeitrag, kein FondswechselFondspolice ab einer Laufzeit von 10 Jahren besser
KapitalauszahlungSparplan, kein FondswechselFondspolice laufzeitunabhängig im Nachteil
Sparplan ab drei FondswechselFondspolice ab einer Laufzeit von 12 Jahren besser
Einmalbeitrag, ab einem Fonds-wechselFondspolice ab einer Laufzeit von 17 Jahren besser

Quelle: www.ivfp.de

Unsere Beratung und Betreuung

Nach unseren ausführlichen Gesprächen mit Ihnen und einer Analyse der Situation werden wir den für Sie passenden Fonds-Mix zusammenstellen. Ganz auf Ihre Ziele und Wünsche abgestimmt.

Nach dem Abschluss einer Police beginnt für uns die Betreuung der Kunden und ihres Vertrags bis zu dessen Laufzeitende. Denn die Parameter, die zum Abschluss eben jenes Vertrages geführt haben, drehen sich im Laufe einer Vertragsdauer sicher mehrmals.

photo by Bernard Hermant on unsplash

Natürlich konnte ich Ihnen heute nur einen kurzen Überblick zum Thema Fonds und deren Rendite geben. Gerne steht Ihnen Ihr FinanzConcepter® beratend und informierend zur Seite.

Ein Danke im Rückblick

Am 23. des vergangenen Monats war es soweit und gemeinsam mit unseren Kunden, Partnern und Freunden konnten wir unser traditionelles Sommerfest feiern. Auf das Köstlichste versorgt verbrachten wir einen tollen Abend – nicht zuletzt wegen des spektakulären, weil einzigen, Sieges der deutschen Nationalmannschaft während der diesjährigen Weltmeisterschaft, den alle Gäste auf unserer Großleinwand verfolgen konnten.

Auch wenn der Siegesrausch 2018 nur für ein einziges Spiel reichte, so möchten wir der UEFA wieder die Möglichkeit geben, ihre Fußball Europameisterschaft 2020 terminlich an unserem Sommerfest auszurichten. Wir freuen uns auf Sie.

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