Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung
Trotz zuletzt gestiegener Bauzinsen lebt der Traum von den eigenen vier Wänden nach wie vor bei vielen Menschen. Der wichtigste Baustein ist und bleibt dabei das Eigenkapital, das mit in eine Baufinanzierung eingebracht wird.
Für alle, die mit dem Gedanken spielen, sich den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, haben wir die wichtigsten Fakten zur Baufinanzierung im heutigen Blogbeitrag zusammengefasst.
Was zählt als Eigenkapital?
Zum Eigenkapital zählen generell alle Vermögenswerte, die sofort für den Hauskauf eingesetzt werden können. Auch Vermögenswerte, die erst später zur Verfügung stehen oder liquide werden, können mit eingebracht werden:
- Barvermögen
- Ersparnisse auf Konten
- Aktien und Wertpapiere
- Bezahlte Baugrundstücke
- Guthaben in Bausparverträgen
- Lebensversicherungen
- Fördermittel (z.B. KfW)
Der Traum vom Eigenheim ist erfüllbar. Wir zeigen wie.
Wie viel Eigenkapital ist nötig?
Je mehr Eigenkapital mit eingebracht werden kann, desto geringer ist die notwendige Kreditsumme und desto günstiger sind die Konditionen.
Folglich ist der gesamte Kredit schneller zurückbezahlt und man ist schuldenfrei. Als grober Richtwert gelten 20 Prozent des Kaufpreises als ideal. Diese Summe dient auch dazu, die Kaufnebenkosten durch Maklerprovision, Grunderwerbssteuer und Notar abdecken zu können.
Trotz der positiven Auswirkungen von möglichst viel Eigenkapital auf die Kreditkonditionen, sollte immer auch ein finanzieller Puffer bleiben, der für Unvorhersehbares zur Verfügung steht.
Wie werden Eigenleistungen bewertet?
Eigenleistungen sind ein beliebtes Mittel, um Kosten am Bau zu sparen. Vor allem Handwerkerleistungen trauen sich viele Häuslebauer selbst zu und ersparen sich so die Ausgaben für beispielsweise Abriss, Fliesenleger, Maler oder andere Gewerke.
Bei dieser Rechnung sollte jedoch beachtet werden, dass die selbst durchgeführten Arbeiten genauso fachkundig sein sollten, wie die eines professionellen Handwerkers. Andernfalls mindert es den Wert der Immobilie oder spätere Mängel verursachen zusätzliche Kosten.
Auch die eingebrachte Arbeitszeit und die Ausgaben für Material und Werkzeug müssen bei Eigenleistungen realistisch kalkuliert werden.
Ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital möglich?
Ob eine sogenannte Vollfinanzierung möglich ist, entscheidet das kreditgebende Institut. Ein hohes, regelmäßiges Einkommen, ein hoher Immobilienwert und über mehrere Jahre stabile Einkommensverhältnisse erhöhen die Wahrscheinlichkeit einer Vollfinanzierung.
Wichtig zu wissen ist, dass ein Baukredit ohne Eigenkapital in der Regel teurer wird und länger läuft.
Wie kann Eigenkapital sinnvoll aufgebaut werden?
1. Bausparen mit Wohn-Riester
Bei Wohn-Riester wird die staatliche Förderung zur Altersvorsorge für den Kauf von Wohneigentum eingesetzt. Während der gesamten Laufzeit fließen dabei Sparbeträge und die staatlichen Zulagen in einen Bausparvertrag.
2. Schenkung und vorgezogene Erbschaft
Bereits zu Lebzeiten kann ein Erbe vorzeitig weitergegeben werden. Bei solchen Schenkungen gelten hohe Freibeträge. Zwischen Eltern und Kindern können aktuell 400.000 Euro alle zehn oder eben 40.000 Euro jedes Jahr steuerfrei weitergegeben werden.
3. Ausgaben prüfen
Um Liquidität für die Ansparung von Eigenkapital freizumachen, können beispielsweise laufende Kredite auf eine mögliche Umschuldung (zu dann besseren Konditionen) geprüft werden. Auch Abos (Zeitschriften, Streamingdienste), ungenutzte Mitgliedschaften, Energieausgaben und viele weitere Ausgaben des täglichen Lebens bergen in der Regel hohes Potenzial, um das frei verfügbare Einkommen zu erhöhen.
4. Private Altersvorsorge anpassen
Wer später miet- und schuldenfrei wohnen kann, verringert seinen Einkommensdruck im Alter. Daher ist eine Immobilie auch eine Altersvorsorge. Es sollte deshalb überprüft werden, ob bestehende Verträge (z. B. eine private Rentenversicherung) für den Wunsch nach Wohneigentum umfunktioniert werden können.
Der erste Eindruck zählt
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Fazit
Viele Wege führen ins Eigenheim und zur passenden Finanzierung. Wie die Konditionen möglichst günstig ausfallen und das vorhandene Eigenkapital clever eingesetzt werden kann, erfahren Sie im persönlichen Gespräch mit einem unserer HIC – die FinanzConcepter®
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